Går ekonomisk nöd i arv?

Marknadsföraren och sociala mediekonsulten Maria M. trodde att hon växte upp i en fattig familj. Hennes mamma, en hemmafru, skötte familjens budget extremt ekonomiskt och spenderade praktiskt taget inte pengar på något annat än mat och elräkningar. Familjeaktiviteter innefattade promenader i stadsparker och resor till födelsedagskaféer.

Först efter examen från universitetet fick Maria veta att hennes pappa, en mjukvaruingenjör, tjänade bra med pengar. Varför var mamma så snål? Anledningen var hennes egen fattiga barndom i byn: en stor familj kunde knappt klara sig. Känslan av en konstant brist på pengar fastnade för henne hela livet, och hon förde sina erfarenheter vidare till sin dotter.

"Jag begränsar budgeten kraftigt", erkänner Maria. Hon kan mycket väl leva stort, men tanken på att överskrida minimikostnaderna skrämmer henne: "Jag känner en konstig blandning av skräck och manisk förtjusning och jag kan inte bestämma mig." Maria fortsätter att äta fryst färdigmat, vågar inte uppdatera sin garderob och köpa en ny dator.

Dina pengars DNA

Maria "smittades" med överdriven sparsamhet från sin mamma och upprepar samma beteendemönster som hon växte upp i. Många av oss gör detsamma och inser inte att vi verkar inom en beteendeklyscha.

"Vår forskning visar att de attityder vi upplever om pengar i barndomen driver våra ekonomiska beslut senare i livet", säger Edward Horowitz, psykolog vid Creighton University (Omaha).

Barns intryck av att hantera pengar påverkar oss på olika sätt. Om du sköter din ekonomi på ett klokt sätt, spenderar så mycket du kan, betalar av dina skulder i tid, kan du tillskriva det goda pengavanor som ärvts från dina föräldrar. Om du tenderar att göra ekonomiska misstag, undvika att hålla en budget och hålla reda på bankkonton, kan din mamma och pappa vara orsaken.

”Barn lär sig av befintliga modeller. Vi imiterar våra föräldrars beteende, förklarar Brad Klontz, psykolog vid Creighton University. "Vi kanske inte kommer ihåg den specifika föräldrainställningen till pengar, men på en undermedveten nivå är barn mycket mottagliga och anammar föräldramodellen."

Inte bara miljön formar våra ekonomiska vanor, genetik spelar också en roll. En studie publicerad i Journal of Finance 2015 fann att personer med en variant av en specifik gen, i kombination med en ekonomisk utbildning, fattar bättre ekonomiska beslut än utbildade människor utan den genvarianten.

Journal of Political Economy publicerade en annan studie: vår inställning till besparingar är en tredjedel beroende av genetik. En annan studie genomfördes vid University of Edinburgh - den avslöjade den genetiska karaktären hos förmågan till självkontroll. Detta kan vara en viktig ingrediens för att avgöra vårt sug efter utgifter som inte har kontroll.

Att bli av med den ärftliga modellen

Vi kan inte ändra våra gener, men vi kan lära oss att känna igen dåliga ekonomiska vanor som påtvingas av våra föräldrars mönster. Här är en färdig plan i tre steg för att befria dig från familjens ekonomiska förbannelse.

Steg 1: Var medveten om anslutningen

Tänk på hur dina föräldrar påverkade ditt förhållande till pengar. Svara på några frågor:

Vilka är de tre pengarelaterade principerna du lärde dig av dina föräldrar?

Vilket är ditt tidigaste minne relaterat till pengar?

Vilket är det mest smärtsamma minnet av pengar?

Vad är du mest rädd för ekonomiskt just nu?

"Svar på dessa frågor kan avslöja djupt dolda mönster", förklarar Prof. Klontz. — Om dina föräldrar till exempel aldrig pratade om ekonomi, kanske du bestämmer dig för att pengar inte är viktigt i livet. Barn som vuxit upp med slösarföräldrar riskerar att ärva tron ​​att köp av saker gör dem lyckliga. Sådana människor använder pengar som ett känslomässigt plåster för livets problem.»

Genom att jämföra anhörigas beteende med vårt eget öppnar vi en unik möjlighet att göra positiva förändringar i den etablerade modellen. "När du inser att du spelar manuset av dina föräldrar eller till och med morföräldrar, kan det bli en riktig uppenbarelse", säger Klontz. — Många skyller sig själva för att de lever över sina tillgångar och inte kan spara något. De tror att de är i ekonomiska problem för att de är galna, lata eller dumma.»

När du inser att dina problem har sina rötter i det förflutna har du en chans att förlåta dig själv och utveckla bättre vanor.

Steg 2: Dyk in i utredningen

När du kommer på att dina föräldrar överförde dåliga pengarvanor till dig, undersök varför de skapade dem. Prata med dem om deras barndom, fråga vad deras föräldrar lärde dem om pengar.

"Många av oss upprepar manus från generation till generation", säger Klontz. "Genom att inse att du spelar rollen som en annan skådespelare i en hackad pjäs kan du skriva om manuset för dig själv och kommande generationer."

Klontz kunde skriva om familjens manus. I början av sin karriär hade han allvarliga ekonomiska svårigheter efter en misslyckad riskfylld investering i ett av 2000-talets nystartade företag. Hans mamma var alltid försiktig med pengar och tog aldrig risker.

Klontz bestämde sig för att fråga om familjens ekonomiska historia och försökte förstå hans förkärlek för riskabla operationer. Det visade sig att hans farfar förlorade sina besparingar under den stora depressionen och sedan dess inte litade på bankerna och lade alla pengar i en garderob på vinden.

"Den här historien hjälpte mig att förstå varför min mamma har en så vördnadsfull inställning till pengar. Och jag förstod mitt beteende. Jag trodde att familjerädsla ledde oss till fattigdom, så jag gick till den andra ytterligheten och bestämde mig för en riskabel investering som ledde till min undergång.

Att förstå familjens historia hjälpte Klontz att utveckla mindre riskfyllda investeringstaktiker och lyckas.

Steg 3: Reflash-vanor

Låt oss säga att föräldrar trodde att alla rika människor är elaka, så att ha mycket pengar är dåligt. Du har vuxit upp och finner dig själv oförmögen att spara eftersom du spenderar allt du tjänar. Fråga dig själv först varför du har skapat denna vana. Kanske fördömde föräldrarna de mer lyckligt lottade grannarna och försökte rationalisera sin egen fattigdom.

Tänk sedan på hur sant dina föräldrars uttalande är. Du kan tänka så här: "Vissa rika människor är giriga, men många framgångsrika affärsmän försöker hjälpa andra människor. Jag vill vara sådan. Jag kommer att spendera pengar till förmån för min familj och hjälpa andra människor. Det är inget fel med att ha mycket pengar.»

Upprepa detta varje gång du kommer på dig själv med att återgå till gamla vanor. Med tiden kommer en ny tankegång att ersätta den nedärvda idén som ger bränsle till vanan att spendera.

Ibland kan det vara svårt att klara av det nedärvda beteendemönstret på egen hand. I det här fallet kan psykologer komma till undsättning.

Författare — Molly Triffin, journalist, bloggare