Hur man får ett stort lån 2022

Att ta ett stort lån, med en obligatorisk inställning till affärer, är inte så svårt. Huvudsaken är att låntagaren ska ha ordning på allt med inkomst, lånesäkerhet och kredithistorik. Banker och andra finansiella institutioner är villiga att låna ut till befolkningen 2022, eftersom de tjänar bra på räntan som kunden betalar för mycket. Vi kommer att berätta vilka lånebelopp som är godkända i Vårt Land, de viktigaste kraven för låntagare och källor där du kan få pengar. Vi publicerar instruktioner om hur du får ett stort lån.

Villkor för att få ett stort lån

Steg-för-steg-instruktioner för att få ett stort lån

1. Analysera din kreditpoäng

Långivaren kommer definitivt att göra detta åt kunden, men du vill också veta om det finns en chans att räkna med ett stort lån? Låntagarens betyg är öppen information och alla kan ta reda på om sig själv gratis två gånger om året. Betyget baseras på kredithistorik. En finansiell akt om alla som tagit pengar från kreditinstitut minst en gång i Vårt Land under de senaste åren förs av kredithistorikbyråer (BKI).

Det finns åtta stora BCI i vårt land (lista på centralbankens webbplats). För att ta reda på var din kredithistorik är lagrad, gå till portalen för statliga tjänster. I avsnittet ”Skatter och ekonomi” finns ett underavsnitt ”Information om kreditupplysningar”. Få elektroniska tjänster och inom en dag (vanligtvis inom ett par timmar) kommer svaret till portalens personliga konto.

Få en lista över kontakter och webbadresser för BKI. Gå, registrera dig (du kan autentisera dig genom statens tjänster) och se din kreditvärdighet. Det är gratis och har ingen gräns för antalet förfrågningar. 

År 2022 antog Our Country en enda skala från 1 till 999 poäng. Men BKI tolkar poäng på sitt eget sätt. Till exempel har NBKI-byrån ett högt betyg från 594 till 903 poäng, medan Equifax har ett betyg som sträcker sig från 809 till 896.

Vi publicerar en tabell med aritmetiska medelvärden för byråer.

Ett betyg är inte en 100 % garanti för godkännande eller avslag. Banken kommer att använda det (du behöver inte visa ditt resultat, institutionen själv skickar en förfrågan till CBI), men kommer också att använda sina egna poängverktyg – låntagares bedömningar.

Betyget påverkas av:

• skuldbelastning (hur mycket du är skyldig andra banker);
• kredithistorik och förfallna betalningar under de senaste sju åren;
• skulder sålda till samlare;
• inkasso genom domstolen (bostäder och kommunala tjänster, underhållsbidrag, skadestånd).

Låt oss göra ett porträtt av en person med ett idealiskt betyg: under de senaste sju åren tog han 3-5 lån och stängde dem, betalade allt i tid, utan förseningar, men betalade sig inte i förväg, nu har han praktiskt taget ingen skulder eller inga alls. En sådan låntagare kan ta ett stort lån. Men det är också viktigt att uppfylla bankens krav.

2. Ta reda på bankens krav på låntagaren

Vi har analyserat erbjudanden från stora banker och publicerar det "arithmetiska medelvärdet" porträttet av den ideala kunden.

• Över 22 år gammal.
• Den övre gränsen för ålder är 65-70 år vid slutet av lånetiden.
• Medborgare i förbundet, det finns en registrering (propiska).
• Officiellt anställd i ett stort företag i mer än 6 månader.
• Har 1 års arbetslivserfarenhet.
• Bra position (handledare).
• Hög inkomst (månadsbetalning överstiger inte 50 % av lönen).
• Med en kredithistorik (tidigare tog lån och stängde dem framgångsrikt).
• Lön bankkund.

3. Ansök

Lånegodkännande tar mindre än en timme år 2022. I detta skede skickar du in ett kort frågeformulär till banken (via hemsidan, per telefon eller personligen), meddelar önskat belopp och får svar. Beloppet kan godkännas mindre än nödvändigt. Nedan finns sätt att få mer.

Om du tittade på din kreditvärdighet och historik och ser att du har genomsnittliga indikatorer, det fanns förseningar, riskera inte massutskick av ansökningar till banker i detta skede. Alla dina förfrågningar om pengar registreras i BKI. Banker kommer att tänka ungefär så här: "Den här klienten ber misstänkt ofta om pengar, men tänk om han vill ta många lån på en gång, kommer han att kunna betala på dem?"

Därför är det bättre att välja en eller två banker som är mest lojala mot dig. Där du hade ett kreditkort, insättning eller är lönekund. Vänta först på deras svar och om han inte passade dig, skicka sedan ansökningar till andra.

4. Samla dokument

Innan det slutliga godkännandet av lånet måste du skicka en uppsättning dokument till banken. Du kan inte få ett stort lån med bara ett pass.

Grundläggande dokument. Förbundets ursprungliga pass i första hand. När man överväger en ansökan om ett stort belopp, kommer långivaren förmodligen att be om ett andra dokument – ​​SNILS, pass, körkort.

Finansiella dokument. Den mest lojala mot dem som tillhandahåller ett 2-NDFL-intyg om inkomst från arbete. Du kan be om det i redovisningsavdelningen eller ladda ner det på ditt personliga konto på skattetjänstens webbplats - Federal Tax Service of the Federation. Men banker går ofta med på en resultaträkning i form av en bank eller ett kontoutdrag i ditt namn.

Andra. De kommer att be dig att bekräfta anställning och arbetslivserfarenhet med ett utdrag från pensionsfonden – förbundets pensionsfond. Det kan erhållas online via statens tjänster, samt bifoga kopior av sidorna i arbetsboken.

5. Vänta på godkännande och få ett lån

Beslutet att ge ut stora lån, banker tar längre tid än vanliga lån. Godkännande godkänns av flera anställda och avdelningar. Men nu i vårt land är banktjänster ganska kundorienterade, så finansinstitutet kommer inte att fördröja svaret. Efter att ha lämnat in handlingarna kommer godkännandet vanligtvis inom en till tre dagar.

6. SemiчSkaffa pengar och gör dig redo för den första betalningen

Banken kommer att överföra beloppet till ditt konto, varifrån det kommer att vara möjligt att överföra dem till kortet. Det är även möjligt att beställa kontantuttag på kontoret. Eller till och med leverans genom hämtning till ditt hem, kontor. Glöm inte att ange när den första lånebetalningen ska betalas enligt schemat. Det är möjligt att redan denna månad.

Var får man ett stort lån

1. Banker

Den klassiska källan för att ta ett stort lån. Finansiella institutioner ställer olika krav och villkor för ett lån. Stora banker tittar strikt på sökande. Mindre kan tilldela en högre procentsats, men godkänner lånet.

2. Pantbank

Pantbanken accepterar guldsmycken, bilar, klockor eller värdefull utrustning som säkerhet. De kan inte ta lägenheter. Beloppet beräknas utifrån produktens kostnad. Följaktligen, för att du ska få 1 rubel, måste du lämna över en enorm mängd guld eller andra värdesaker. Dessutom arbetar inte alla pantbanker med dyra smycken.

3. Kooperativ

Det fullständiga namnet är kreditkonsumentkooperativ (CPC). Ett inslag i arbetet är medlemsavgifter, som betalas utöver ränta. Observera att du i vissa fall, även vid förtida återbetalning, kommer att få betala medlemsavgifter för hela lånetiden. Sådana bidrag finns i betalningsplanen eller specificeras i kooperativets lagstadgade dokument. Och om du tog ett lån för en period på fem år, men betalade tillbaka det efter ett och ett halvt år, kommer räntan att räknas om för dig och medlemsavgifter måste betalas i 60 månader. 

4. Investerare

Du kan även låna pengar till ränta från privatpersoner. Det viktigaste är att komma överens med långivaren om villkoren och dokumentera dem. Kom ihåg att det är förbjudet för privata investerare att ta lägenheter från privatpersoner som säkerhet – denna typ av säkerhet är endast för enskilda företagare eller LLCs.

Var exakt kommer inte att ge ett stort lån

Mikrokreditorganisationer (aka "snabba pengar", "löndagslån", MFI) har vanligtvis en gräns när det gäller storleken på den totala kreditkostnaden (TCP). Till exempel kan ett MFI inte ge ut mer än 30 rubel till en låntagare.

Vilka belopp kan ges

– Det maximala beloppet för det godkända beloppet beror först och främst på typen av utlåning. Om vi ​​pratar om att ge ut pengar säkrade av egendom, till exempel en lägenhet eller en bil, kommer maxbeloppet att beräknas från fastighetens värde. Säkerställda lån utfärdas vanligtvis av små banker, bland vars kunder det inte finns något konstant flöde av låntagare med en hög nivå av officiell inkomst, säger en finansexpert, chef för Assistance Group Alexey Lashko.

Med ett lån med säkerhet beräknar de flesta maxbeloppet som 40-60 % av fastighetens värde. Men fastighetsmarknaden förändras ständigt, vilket är anledningen till att du kan få från banken inte det belopp du förväntade dig. Vissa banker utfärdar belopp på upp till 30 miljoner rubel säkrade av fastigheter, till exempel hus. 

Med ett lån med säkerhet måste du också verifiera din inkomst.

När det inte finns några säkerheter tas hänsyn till inkomstnivå, kreditbelastning och andra faktorer.

— Ett av de viktiga kriterierna är att det finns ett löneprojekt som använder ett borgenärskonto och en utgiftspost. Till exempel, om du spenderar cirka 50 tusen rubel på restauranger varje månad, kommer du förmodligen att bli godkänd för en större kreditgräns utan säkerhet. Löneprojekt spelar i händerna på kunden, särskilt om han är anställd i en stor organisation. I det här fallet har du alla möjligheter att få upp till 500 rubel utan bekräftelse på inkomst och säkerhet, - tillägger Alexey Lashko.

För att ta ett stort lån är kredithistorik väldigt viktig. Om du upprepade gånger har tillåtit förseningar under en period som inte överstiger 7 dagar kommer banken att skriva av det som tekniska överlägg. Men om du har varit förfallen i upp till 30 arbetsdagar under de senaste åren eller två, kommer du sannolikt att erbjudas en säker typ av lån. I de fall det finns många förseningar i historien under en period på mer än 60 arbetsdagar kan ett lån endast erhållas mot säkerhet för egendom. 

Om du inte är nöjd med det godkända beloppet kan du höja det. Detta kan göras på följande sätt:

1. inkomstökning. Ytterligare inkomst innebär inblandning av en borgensman med en stabil tjänsteman eller villkorligt officiell inkomst i transaktionsprocessen;
2. pantsättning av egendom. Med ytterligare säkerheter kan beloppet från långivaren öka avsevärt.

Banker kan bete sig annorlunda: vissa sätter sina egna villkor och förväntar sig att kunden ovillkorligen kommer att acceptera dem. Andra är mer lojala och förhandlar med låntagaren. Sådana banker kan förbättra villkoren i veckor om du successivt lägger till säkerheter och nya garanter. Som ett resultat får du de förväntade förutsättningarna, men inte lika snabbt som med godkännandet av ett "hårt" belopp utan säkerhet. 

– Att förhandla med en bank är endast möjligt i de fall du är en stor kund och banken själv är intresserad av att samarbeta med dig. I en sådan situation kan du lägga fram dina egna villkor och troligen kommer de anställda i finansinstitutet att acceptera dem eller erbjuda ett bekvämt alternativ, noterar experten.

Det maximala lånebeloppet är begränsat i lag. Vårt lands centralbank anger den maximala totala kreditkostnaden (TCC) för varje typ av lån. Denna kostnad bör inkludera alla tilläggstjänster, inklusive försäkringar och andra.

Indikatorn är uppdelad i termer och belopp. Hela kostnaden för lånet fördelas på följande kategorier:

• säkerställd utlåning;
• utlåning utan säkerhet;
• inteckning;
• billån etc.

Centralbanken publicerar aktuell information i ett särskilt avsnitt på sin webbplats. Den uppdateras regelbundet – upp till fem gånger om året.

Populära frågor och svar

Frågor besvaras av en finansiell expert, chef för Assistance Group of Companies Alexey Lashko.